最近有很多朋友向學姐提：

　　“學姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

　　“學姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

　　“學姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

　　其實很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會虧是嗎？？？

　　社保是提供給我們的福利，是國家白給的，學姐都費盡心思的薅羊毛，結果你們跟我說“不是很想要”？？？

　　社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應該交多久是我接下來要講的問題。

　　社保里交長交短又有些什么區(qū)別呢？通過這篇文章你將會對這些有個大致的了解。

　　社保讓你“賺了”多少錢？

　　社保和住房公積金構成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

　　養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎的生活保障。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

　　醫(yī)療保險醫(yī)保的作用主要就是用來報銷我們的就診花費，比如常見的門診費，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，我們平時生活中，用得最多的一份保險就是醫(yī)保，醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

　　生育保險很顯然，就是給準備生小孩的人準備的保險。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等各項費用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

　　工傷保險它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況，暫時失去勞動能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時候都能給咱們的家屬一些補償。

　　失業(yè)保險為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

　　住房公積金就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

　　五險一金是國家社會福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們在日常生活中遇到的六大方面的問題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

　　但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

　　如果存在以上的想法，學姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

　　跟著學姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

　　先來看張圖：

　　我們每個人的社保賬戶的費用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

　　即使每個地區(qū)的社保繳納比例會稍有不同，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

　　我們假設A每月工資為元，那么：

　　A每月需要交×20.2%=2020元到社保賬戶；

　　A的公司每月需要交×38.4%=3840元到社保賬戶。

　　由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

　　A繳納社保后的工資是-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了+3840=元的成本的。

　　這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

　　社保到底應該交多久？

　　經(jīng)常會聽見有人說社保是不是不應該交太久呢？答案是否定的，應該能交多久交多久。

　　我們逐個來分析一下：

　　養(yǎng)老保險大部分人認為“社保只要交15年就行”，其實原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領取一筆退休金。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

　　但其實大家會產(chǎn)生這樣的想法，只是因為大家并不清楚養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計算方式。

　　繳納15年和25年的區(qū)別大家可能不太清楚，現(xiàn)在就由學姐我為你們揭秘：

　　以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

　　每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金+基礎養(yǎng)老金

　　其中

　　個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

　　基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

　　......

　　計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

　　社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

　　本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

　　公式很復雜，即便這樣我們也能直觀的看出來，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，還會使得退休后能夠領取的退休金增多。

　　現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

　　在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

　　A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

　　A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

　　我們再來看一組對比：

　　由此看來我們在A、B中選擇哪個，其實都是可以在退休四年后把本金收回來的。只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領1014.4元，一年會多領1.2萬元。

　　事實上，我們只要了解：我們都知道養(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會更多，因此養(yǎng)老金也會更多的。

　　倘若我們貪戀我們年輕時候的那幾百塊錢的工資的話，等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞，但是你可能交報名費都很困難，

　　醫(yī)療保險

　　{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處：

　　當月交次月就有保障

　　醫(yī)保不需要等待，當月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險和重疾險需要等待至少90天。

　　生病之后也可投保目前國內大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康要求，如果沒達到要求有錢也不能買保險，然而社會醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報銷。無條件續(xù)保只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。持續(xù)交保險滿足15年或25年就可以保障終身只要退休前男性續(xù)保累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

　　這是醫(yī)保最硬核的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不了的。因為人年長后，容易患病，風險會很高。

　　這時候購買商業(yè)保險的話，也許要承擔高昂的保費，也許直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

　　我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會用作這兩方面：我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里可以找到個人繳納的2%的部分，當我們不小心生病了去醫(yī)院掛號看門診或者買藥的時候，醫(yī)?？ɡ镉绣X都可以直接刷的。這就等于我們每個月都拿一筆錢存起來，用作之后生病的醫(yī)療費用。公司繳納的10%的這部分會在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔一定比例的住院費、藥物費、治療費等（看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%）。所以說，大家不要認為買醫(yī)保是一種浪費，只是暫時交由國家管理，當我們生病時就可以用到這筆錢。如果堅持繳納，不但能用來報銷生重病時的費用，還有每年增長的報銷額度，并且國家對繳滿25年的人群提供保障終生的服務。

　　希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，像深圳這個城市，若是你堅持連續(xù)交了6年醫(yī)保，那么你最后可以拿到一百萬的醫(yī)保保額，如若小伙伴們不繳費，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，（連續(xù)繳納時間清零不會影響累計繳納時間，只要能夠在退休前累計繳滿25年，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）生育保險、失業(yè)保險、工傷保險{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

　　生育保險

　　很顯然，就是給準備生小孩的人準備的保險。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個保險就沒必要交了。

　　但如果要生小孩的話，生育險不但能報銷生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

　　我們不用擔心生育險，因為公司會給我們交全部的錢，我們不用交一分錢，我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當于白給

　　失業(yè)保險

　　你應該清楚失業(yè)險跟醫(yī)療險他們是類似的，都是交的時間長，領的金額多，月份也就會久。

　　假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險是用不上的，領取條件也比較苛刻：

　　?失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；?非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；?已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實際意義并不大。此外，一旦你選擇了領取失業(yè)金，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓……（還不如不領）

　　工傷保險

　　工傷保險，只要參保就有保障，沒有任何的繳納年限要求，而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們全部繳納。

　　我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

　　住房公積金

　　當我們用到住房公積金的時候，可以用來買房、租房還有裝修房，等于國家白給羊毛。

　　下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久?，F(xiàn)在我們假設：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海┕e金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，而這筆錢并不是沒有用途的，只是現(xiàn)在暫時由國家為我們存起來了而已。當我們需要貸款買房時，使用公積金貸款會為我們省不少錢，因為公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金的優(yōu)點不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

　　總之，我們在交社保的時候應要好好交，早點交，把它當成羊毛，一定要努力薅，能多薅，就多薅。社保是我們生活的一部分保障，認真上班，踏實努力，爭取在不久的將來就能步入小康，多多為社會奉獻自我，一步步成就自己，一步步建設祖國。很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。社保的確為我們提供了全面的社會保障，其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年?？墒巧绫．吘故且豁椚窀＠?，它只能提供一個基本保障，就好比它只能保證每個人都“有白粥喝”。比如當我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；當我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險。

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