最近有很多朋友向?qū)W姐提：

　　“學姐，社保是不是交15年就好了呀？”

　　“學姐，對于社保繳費期限來說，15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

　　“學姐，因為我剛參加工作，時間短，工資也沒攢下來，我30歲以后交社?？尚袉?？”

　　身邊很多朋友都在問學姐，認為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會很虧呀？？？

　　社保是國家白給我們的福利，學姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

　　下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長時間合適？

　　通過這篇文章，讓你徹底了解社保交短交長區(qū)別有多大。

　　社保讓你“賺了”多少錢？

　　社保又稱“五險”，加上住房公積金構成“五險一金”。它們有以下作用：

　　養(yǎng)老保險有了養(yǎng)老保險，大家在退休以后也能領取一部分錢。它在退休前繳納15年的費用，就可以保障退休之后每月領到退休金。

　　醫(yī)療保險到醫(yī)院門診是我們都會經(jīng)歷的一件事，有了醫(yī)療保險，就能順利地報銷一部分門診費，還能夠按照一定的比例報銷我們生病住院的住院費、醫(yī)療費等，醫(yī)保對我們來說至關重要，是我們生活中應當擁有的一項保障。

　　生育保險這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。它能報銷女性生產(chǎn)帶來的生育醫(yī)療費、產(chǎn)檢費甚至節(jié)育費用，也能保障產(chǎn)假和產(chǎn)假期間的工資。

　　工傷保險作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，暫時失去勞動能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時候都能給咱們的家屬一些補償。

　　失業(yè)保險一旦是公司破產(chǎn)或者被開除等非主觀原因造成失業(yè)，我們可以依據(jù)它每月領取一筆失業(yè)金，緩解我們的生活壓力。

　　住房公積金買房、租房、裝修房都可以以超低利息申請貸款，這是一種國家福利。

　　五險一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、等多個方面，是國家給予人民群眾的社會福利。

　　但是一些人會覺得每月社保太貴，不愿意進行繳納。

　　如果存在以上的想法，學姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

　　讓學姐幫你算一下帳，你就會發(fā)現(xiàn)社保是一個不虧還賺的項目。

　　先來看張圖：

　　我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

　　雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍，遠遠高于個人繳納比例，而且不管是在哪個地區(qū)都是如此。

　　我們假設A每月工資為元，那么：

　　A每月需要交×20.2%=2020元到社保賬戶；

　　A的公司每月需要交×38.4%=3840元到社保賬戶。

　　由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

　　A繳納社保后的工資是-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了+3840=元的成本的。

　　這差不多有到手工資的一倍了，假設你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進行繳納的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

　　社保到底應該交多久？

　　經(jīng)常會聽見有人說社保是不是不應該交太久呢？答案是否定的，應該能交多久交多久。

　　我們一個一個來看：

　　養(yǎng)老保險大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因為養(yǎng)老保險僅僅在退休前累計繳滿15年就行了，那么在退休后領取退休金的時間就是每月一領了。所以就會認為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

　　其實呢大家會有這樣的想法，是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

　　請大家跟隨學姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方：

　　以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

　　每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金+基礎養(yǎng)老金

　　其中

　　個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

　　基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

　　......

　　計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

　　社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

　　本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

　　即便公式很復雜，但是還是可以直觀的看到，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，那么每個月的養(yǎng)老金在退休后能夠領取的就越多。

　　現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

　　在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

　　A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

　　A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

　　我們再來看一組對比：

　　由此看來我們在A、B中選擇哪個，其實都是可以在退休四年后把本金收回來的。但其實B會多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領1014.4元，也就是1年多領1.2萬元。

　　事實上，我們只要了解：實際上養(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們得到的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會增多的，以至于養(yǎng)老金也會變多的。

　　如果年輕時貪圖幾百塊的工資的話，等到年紀大了其他的老人都在跳廣場舞，對你而言可能報名費都是沉重的負擔，

　　醫(yī)療保險

　　{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險無法超越的長處：

　　當月交次月就有保障

　　醫(yī)保當月交費下個月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

　　生病之后也可投保如今國內(nèi)很多商業(yè)保險嚴格要求購買者達到一定的健康要求，如果不合適有錢也不了保險，不過社會醫(yī)保不用在乎這個，即使正在生病也可以投保并且報銷。無條件續(xù)保你只要敢交錢，國家就有本事給你保，別管身體如何，繼續(xù)保險滿15年或25年可以保障終身只要退休前男性續(xù)保累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

　　這就是商業(yè)醫(yī)療險比不過醫(yī)保最硬傷的地方。因為人歲數(shù)長了后，非常容易患病。

　　這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費及其高昂，要么直接拒保。購買零門檻、繳費不高的醫(yī)保不是更好嗎？

　　我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會去到兩個地方：個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預防自己生病了還可以拿來看病用。公司繳納的10%的醫(yī)療保險這個部分將進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔一定比例的住院費、藥物費、治療費等（看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%）。所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是國家替我們存了起來，當我們生病時完全可以拿出來用。只要你堅持繳納醫(yī)保，醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費，報銷額度還年年都有增長，若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

　　有一點需要大家知道，關于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的，時間增加則額度增長，比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達到一百萬的。一旦斷繳超過了3個月，連續(xù)繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，那么哪怕是隔三差五的繳，也能獲得畢生的保障）生育保險、失業(yè)保險、工傷保險{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

　　生育保險

　　這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。假如你沒有生孩子的計劃，那么這個保險就可交可不交了。

　　但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用進行報銷，也能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

　　如果你需要生育險那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費用，你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個月或累計12個月以上的話，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當于白給。

　　失業(yè)保險

　　雖然說失業(yè)險跟醫(yī)療險是類似的，都是繳費時間越長，失業(yè)后領取到的失業(yè)金就越多，能領的月數(shù)就越久。

　　失業(yè)險只有在失業(yè)的時候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領取條件也會比較苛刻：

　　?失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；?非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；?已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實際意義并不大。還有就是領取失業(yè)金的話，一旦領了，你會被強度大小添加再就業(yè)培訓，這樣不劃算……（還不如不領）

　　工傷保險

　　工傷保險，只要參保就有保障，沒有任何的繳納年限要求，生育保險跟工傷險的性質(zhì)是類似的，不需要我們個人交一分錢公司會替我們?nèi)坷U納。

　　因此，我們沒有什么原因能夠拒絕這個國家免費給予我們的保障。

　　住房公積金

　　住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡直是國家終極白給羊毛。

　　下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)你交貸款額度的多少和時長，直接會影響你貸款額度的大小。公積金貸款100萬與商業(yè)貸款100萬，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢呢？能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）所以不要覺得公積金繳納額度大，占到個人工資的5%~12%，我們不用擔心這筆錢的去向，因為這筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？當我們需要買房時，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金不止僅僅可用于買房，還可以用于租房，并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

　　總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，社會主義為我們開辟的福利，我們要好好收在手里享受。社保是我們生活的基礎保障，依靠社保的力量，腳踏實地地工作，力求早點實現(xiàn)小康水平，努力將自己的力量奉獻社會，完善自我目標，實現(xiàn)社會整體理想。所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會比較弱。社會保險實實在在地給大家提供了全方位的社會保障。使人人都能達到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。醫(yī)保也不是每次都能派上用場的，例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時候；工傷保險給予的經(jīng)濟保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時是無法足夠的補償。要想喝到鮑翅粥，還得我們購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才行。

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