展開(kāi)正題前，我想分享最近遇到的一件事：

　　一朋友老母親生病住院。同病房的人，費(fèi)用差不多。但別人刷了社保后，費(fèi)用不到1千，而她媽純自費(fèi)，花了近1萬(wàn)……

　　朋友抱怨說(shuō)進(jìn)趟醫(yī)院掏空錢(qián)包，但這事也成功激發(fā)了小鯨鯨的好奇：

　　同樣交社保，為啥有人看病報(bào)銷(xiāo)多，有的報(bào)銷(xiāo)少呢？

　　呃，這個(gè)問(wèn)題，今天和大家一起交流下：

　　01醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，到底花的誰(shuí)的錢(qián)？

　　首先我們需要明確一個(gè)問(wèn)題（也可以視為3個(gè)：）

　　為什么利用社保，可以報(bào)銷(xiāo)部分醫(yī)療費(fèi)用。是國(guó)家政策優(yōu)惠嗎？那為什么報(bào)銷(xiāo)不能一視同仁？

　　其實(shí)這和我們平時(shí)繳納的社保中包含的醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)。

　　別看平時(shí)確定勞動(dòng)關(guān)系后，國(guó)家就要求強(qiáng)制繳社保，一點(diǎn)不留情面，其實(shí)也是為了給雙方上一道安全鎖。

　　因?yàn)橐话闱闆r下，單位和個(gè)人交的社保費(fèi)用，都會(huì)存到一個(gè)叫“社保統(tǒng)籌賬戶”的東西里。隨著繳納年份越久，金額越大，社保統(tǒng)籌賬戶的基金，會(huì)越來(lái)越多。

　　不需要時(shí)，它會(huì)積少成多。

　　當(dāng)需要它時(shí)，比如遇上生病、受傷、致殘，進(jìn)一次醫(yī)院可能要花費(fèi)的巨款，可以通過(guò)從醫(yī)保統(tǒng)籌基金中劃出一部分，用作實(shí)際醫(yī)療、門(mén)診、住院療養(yǎng)、購(gòu)買(mǎi)藥品等費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)，卻能省下不少錢(qián)。

　　有童鞋可能悄悄想問(wèn)了：

　　那這醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，用的誰(shuí)的錢(qián)？

　　呃，得看情況。一般如果是普通的門(mén)診急診或去藥店買(mǎi)點(diǎn)藥，主要以個(gè)人繳納的賬戶為主。

　　但遇上住院、急診搶救、化療、透析等大病的大額醫(yī)療費(fèi)用，主要用的是醫(yī)?；鸬腻X(qián)，也就是單位繳納和國(guó)家財(cái)政補(bǔ)充的那部分。

　　但享受這一政策的前提，顯然是你有正常在交社保。

　　02社保報(bào)銷(xiāo)的多少，和這些有關(guān)

　　那問(wèn)題又來(lái)了，具體報(bào)銷(xiāo)多少，主要看哪些方面呢？

　　如前面所說(shuō)，可以明確3點(diǎn)：

　?、倏磦€(gè)人和單位的社保繳納情況。比如社保一檔和二、三檔，所能享受的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)額度，就有很大差異。

　　以深圳為例，深戶由單位繳納一檔社保，合計(jì)繳費(fèi)比例在7.2%以上，但二/三檔合計(jì)繳納的比例，不過(guò)0.55-0.8%，繳納費(fèi)用不同，醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的比例也會(huì)不一樣。

圖片來(lái)自深圳人社局

　　再比如社保繳納基數(shù)。按深圳市最低工資2200元繳社保，和按元（即2019年度全市在職職工月平均工資元×3倍）繳社保，繳納的費(fèi)用不同，個(gè)人醫(yī)保賬戶和統(tǒng)籌賬戶的基金，肯定不同。

　　另外，社保繳納的時(shí)長(zhǎng)，也會(huì)對(duì)醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)比例有影響。

圖片源自，僅供參考

　?、卺t(yī)療類(lèi)型。如前面所說(shuō)，普通門(mén)診和大病急診，醫(yī)療費(fèi)用的高低，都會(huì)對(duì)實(shí)際報(bào)銷(xiāo)的額度，產(chǎn)生影響。

　　一般來(lái)說(shuō)，小病門(mén)診，報(bào)銷(xiāo)較少，多從個(gè)人賬戶扣費(fèi)或自費(fèi)。而大病門(mén)診，報(bào)銷(xiāo)額度會(huì)很大，報(bào)銷(xiāo)比例可以占到80%甚至90%以上。

圖片源自深圳醫(yī)保，僅供參考

　　而且，同情況下，去社保綁定的定點(diǎn)社康就診，比普通醫(yī)院，報(bào)銷(xiāo)力度更大。

　　去醫(yī)保指定門(mén)診就醫(yī)，比去非指定的門(mén)診就醫(yī)，更有機(jī)會(huì)報(bào)銷(xiāo)。

　　③其他。如各地醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)政策，這塊重點(diǎn)是了解各地的統(tǒng)籌基金支付限額標(biāo)準(zhǔn)。

　　再比如指定的醫(yī)療項(xiàng)目或藥品。比如今年3月起，新落地了2020年醫(yī)保藥品目錄。此次的新目錄新增119個(gè)藥品，涵蓋31個(gè)臨床組別，都適用于基本醫(yī)保、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)。

　　要想不花冤枉錢(qián)，該懂的政策建議一個(gè)別落。

　　寫(xiě)在最后

　　說(shuō)了這么多，希望能解開(kāi)大家的疑惑。

　　說(shuō)真的，不生一次病，住過(guò)一次院，你永遠(yuǎn)不知道交社保有多重要。而向來(lái)不在意的社保交多交少，是一檔還是二三檔，這里面有多大的區(qū)別！

　　希望大家珍惜那些肯為你好好交社保的東家，也希望那些被公司套路不交社保，多給現(xiàn)金的小伙伴，不再被套路。

　　就醬~

　　備注：本文原創(chuàng)，首發(fā)HR聚樂(lè)部，部分圖片來(lái)自pexel，網(wǎng)絡(luò)。

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