社保是一個(gè)老生常談的話題了，其包含了醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、生育。
可以說(shuō)是覆蓋了我們所有的生活。
所以小伙伴們都會(huì)一直關(guān)注社保的各種消息。
在社保中最重要的就是醫(yī)保，但真的了解醫(yī)保是怎么報(bào)銷的、報(bào)銷的比例是多少的人，可以說(shuō)是寥寥無(wú)幾的。
而且每個(gè)地區(qū)因?yàn)樨?cái)政情況不同，所以醫(yī)保政策都不大一樣，今天奶爸就先帶大家來(lái)下深圳醫(yī)保。
讓大家明白深圳醫(yī)保一、二、三檔的區(qū)別，到底買了深圳醫(yī)保后，我們可以享受怎樣的待遇。
深圳醫(yī)保三個(gè)檔次的區(qū)別
深圳醫(yī)保不同檔次的待遇區(qū)別
深圳醫(yī)保這么好？那還要商業(yè)保險(xiǎn)嗎
01
醫(yī)?？梢哉f(shuō)是國(guó)家基于我們最基礎(chǔ)的福利。
深圳醫(yī)保是分為一、二、三個(gè)檔次，不同檔次的待遇、繳費(fèi)情況以及對(duì)于的人群都是不一樣的。
如果你是深圳戶口的話，是必須參加一檔醫(yī)保；
如果是非深戶的話，可以任意選擇的。
不過(guò)一般來(lái)說(shuō)，如果是非深圳戶口的話，公司都是為職工繳納二檔醫(yī)保的。
因?yàn)檫@樣不但企業(yè)負(fù)擔(dān)低，個(gè)人的負(fù)擔(dān)也是比較低，并且繳納的費(fèi)用都是統(tǒng)一的，不會(huì)與工資掛鉤，便于公司的管理。
這里插個(gè)題外話，有些無(wú)良的企業(yè)，會(huì)慫恿職工自愿放棄繳納社保，這樣到手的工資會(huì)增加。
這樣是不行的，因?yàn)閲?guó)家是強(qiáng)制規(guī)定公司為在職員工繳納社保的，并且社保也是國(guó)家給予我們的福利。
那么不同檔次的深圳醫(yī)保，到底要繳納多少錢呢？
奶爸咨詢了深圳當(dāng)?shù)厣绫＞趾?，得知深圳醫(yī)保的繳納標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)當(dāng)?shù)氐睦U費(fèi)比例以及基數(shù)表來(lái)確定的，詳細(xì)的繳費(fèi)公司如下：
繳費(fèi)基數(shù)*繳費(fèi)比例=繳費(fèi)金額
詳細(xì)的數(shù)據(jù)可以看看下表：
如果是一檔醫(yī)保的話，繳費(fèi)基數(shù)就是職工上個(gè)月工資的總額。
最高是深圳市上年在崗職工月平均工資的3倍，最低為深圳市上年度在崗職工平均工資的60%。
也就是說(shuō)，目前最高是元，最低是5585元。
也就是說(shuō)，如果一名奶粉同學(xué)的工資剛剛好達(dá)到封頂線元，具體的繳費(fèi)情況如下：
個(gè)人每月繳納：*2%=558元
單位每月繳納：*6.2%=1731元
二檔醫(yī)保：
繳費(fèi)基數(shù)是固定的，為深圳市上年度在崗職工月平均工資（按9309元的標(biāo)準(zhǔn)）。
繳費(fèi)比例為0.8%，其中單位繳納0.6%，個(gè)人繳納0.2%。
單位繳納：9309*0.6%=55元
個(gè)人繳納：9309*0.2%=18元
這也是為什么我上文中說(shuō)，很多深圳當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)給非深圳戶口職工，都是按照二檔醫(yī)保來(lái)繳納。
因?yàn)楣拘枥U納的醫(yī)保費(fèi)用僅為1檔的零頭。
三檔醫(yī)保：
繳費(fèi)基數(shù)跟一檔的相同，只是繳費(fèi)比例低了不少，由于篇幅有限，就不再詳細(xì)說(shuō)了。
想了解的可以關(guān)注"奶爸保"或添加奶爸微信：naibabao33咨詢了解。
02
不同檔次的費(fèi)用區(qū)別這么大，那么待遇都有啥區(qū)別呢？
先來(lái)看看下面這張圖：
總結(jié)一下，最大的區(qū)別就是，只有一檔醫(yī)保擁有個(gè)人賬戶，并且可以在寺內(nèi)各大醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院和社康重心使用的。
并且個(gè)人賬戶里的錢是可以直接支付門診醫(yī)療費(fèi)的。
不同檔次的參保人，就醫(yī)的醫(yī)院也是有限制的：
限制最為寬松的就是一檔醫(yī)保，看來(lái)交的錢多，是真的有用。
二三檔醫(yī)保的轉(zhuǎn)診結(jié)算問(wèn)題，是需要額外注意一下的。
二檔、三檔醫(yī)保參保人，在門診就醫(yī)時(shí)，優(yōu)先去綁定的社康中心；
需轉(zhuǎn)診的，需經(jīng)原結(jié)算醫(yī)院同意后逐級(jí)轉(zhuǎn)診，或由原結(jié)算醫(yī)院轉(zhuǎn)診到市內(nèi)同級(jí)有專科特長(zhǎng)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。
門診大病及門診輸血就醫(yī)無(wú)綁定醫(yī)院限制，即只要在醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu)就醫(yī)就可以。
以上就是深圳醫(yī)保門診醫(yī)療的待遇的區(qū)別，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，門診醫(yī)療的費(fèi)用都是些小錢，住院費(fèi)用的話，就比較吃力的了。
下面我們就來(lái)看看深圳醫(yī)保不同檔次，住院報(bào)銷的規(guī)則有啥不同：
深圳醫(yī)保不同檔次的，起付線、醫(yī)療材料報(bào)銷比例都是相同的，這里就不分析了，大家可以看圖中的信息。
不同檔次主要區(qū)別是在床位費(fèi)以及醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，扣減起付線、醫(yī)療材料、床位費(fèi)后的報(bào)銷比例：
一檔和二檔醫(yī)保報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)相同，最高支付金額為A級(jí)房間雙人房床位費(fèi)的第一檔，現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)是60元/日。
三檔醫(yī)保最高支付金額為B級(jí)房間三人房床位費(fèi)的第一檔，現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)為37元/日。
報(bào)銷比例的話：
參加一檔和二檔醫(yī)保、已在本市按月領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇，或按11.5%繳交醫(yī)保費(fèi)用的人員，報(bào)銷95%；其它人員報(bào)銷90%。
參加三檔醫(yī)保的人員，按結(jié)算醫(yī)院級(jí)別或轉(zhuǎn)診的醫(yī)療機(jī)構(gòu)級(jí)別報(bào)銷：
一級(jí)醫(yī)院報(bào)銷85%；二級(jí)醫(yī)院報(bào)銷80%；三級(jí)醫(yī)院報(bào)銷75%。
03
深圳醫(yī)保相對(duì)其他地區(qū)的醫(yī)保來(lái)說(shuō)，福利已經(jīng)非常好的了。
那買了醫(yī)保，還要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？
答案是肯定要的。
雖然醫(yī)保有上文中提到的種種優(yōu)勢(shì)，但也是有不少劣勢(shì)的：
1.社保用藥目錄限制，可報(bào)銷的藥品種類有限，現(xiàn)在特效進(jìn)口藥品品類逐漸增加，很多藥品需要患者自費(fèi)；
2.報(bào)銷比例有限，每個(gè)地方政策不一樣，不同病例報(bào)銷比例也不相同，例如東莞大部分醫(yī)療報(bào)銷范圍在60-70%之間，而異地就醫(yī)根據(jù)醫(yī)院等級(jí)設(shè)置封頂線，實(shí)際報(bào)銷比例甚至低于40%；
3.實(shí)報(bào)實(shí)銷保額較低，而且醫(yī)保是有起付線和封頂線的，在起付線下或者封頂線上都要自費(fèi)。
那么商業(yè)保險(xiǎn)是如何補(bǔ)充醫(yī)保，實(shí)現(xiàn)合理搭配的？
目前醫(yī)保三目錄明確規(guī)定用藥，服務(wù)，診療項(xiàng)目，隨著自費(fèi)的項(xiàng)目逐漸增加，對(duì)于每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也越來(lái)越重，這時(shí)商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就可以凸顯出來(lái)。
1.商業(yè)保險(xiǎn)可報(bào)銷醫(yī)保不能報(bào)銷的自費(fèi)藥品部分，比如胰島素干擾素等；
2.商業(yè)保險(xiǎn)具有一定的靈活性，可根據(jù)個(gè)人家庭經(jīng)濟(jì)情況合理的搭配保額。
不僅醫(yī)保藥品目錄內(nèi)外用藥均可報(bào)銷，而且在[醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)]搭配之下，可大幅度提高報(bào)銷比例，甚至可實(shí)現(xiàn)全額報(bào)銷，大大減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
那商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該怎樣合理地搭配醫(yī)保呢？
這個(gè)實(shí)際要根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人保險(xiǎn)需求確定的，商業(yè)保險(xiǎn)的品類很多，但對(duì)于大多數(shù)人只需考慮壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)四種。
奶爸總結(jié)
無(wú)論是深圳醫(yī)保也好，還是其他地區(qū)的醫(yī)保，我們都是不能放棄的，因?yàn)檫@是國(guó)家給予我們最基本的福利。
但是光有醫(yī)保是不足以保障我們的健康的，這時(shí)候就需要配置一定的商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的種類復(fù)雜，奶爸建議大家在購(gòu)買前一定要了解清楚各個(gè)險(xiǎn)種的作用，選擇適合自己的才是最好的。
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