不管是感冒發(fā)燒，還是住院手術(shù)，我們總會(huì)第一時(shí)間想到醫(yī)保。醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人的保底尊嚴(yán)，關(guān)鍵時(shí)刻，能為我們報(bào)銷(xiāo)不少醫(yī)療費(fèi)用，省下一大筆錢(qián)。
不過(guò)，全國(guó)各地的醫(yī)保規(guī)則，就像東西南北的方言一樣，差異很大。
其中奧秘，值得一探。今天，我們就全方位解析下深圳醫(yī)保。
上次系統(tǒng)地講深圳醫(yī)保，已經(jīng)是3年前的事情了，在這期間深圳醫(yī)保發(fā)生了很多變化，這篇文章都會(huì)給大家講清楚。
具體內(nèi)容如下：
深圳醫(yī)保怎么交，交多少錢(qián)？
深圳醫(yī)保門(mén)診怎么報(bào)？住院怎么報(bào)？
什么情況下不能用醫(yī)保？
醫(yī)保是國(guó)家給我們的福利，每個(gè)月交幾十塊到幾百塊錢(qián)給國(guó)家，生病的時(shí)候，國(guó)家出錢(qián)幫我們看病，可以報(bào)銷(xiāo)上萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用甚至更高。
為了讓大家更加直白地感受到醫(yī)保的作用，我們拿它和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)單對(duì)比一下：
可以看到，醫(yī)保的優(yōu)點(diǎn)很明顯，即便你生病了再投保，生效后醫(yī)保依舊能報(bào)。而很多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都有健康告知，生病了很難買(mǎi)到。
另外，醫(yī)保因?yàn)橛袊?guó)家兜底，不僅有機(jī)會(huì)保一輩子，而且也不用擔(dān)心它有一天突然就下架了。
所以我們還是那個(gè)觀點(diǎn)，醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人的保底尊嚴(yán)，建議所有人都要參保。
一般情況下，我們按照是否就業(yè)，將醫(yī)保分為職工醫(yī)保和居民醫(yī)保。職工醫(yī)保就是有工作的朋友交的，反之，居民醫(yī)保就是沒(méi)有工作的朋友交的。
今天我們的主角深圳醫(yī)保比較特殊，它沒(méi)有職工醫(yī)保和居民醫(yī)保之分，主要分為3個(gè)檔次：一檔、二檔、三檔，其中一檔是有個(gè)人賬戶的。
3個(gè)不同的檔次，到底有什么區(qū)別？我們通過(guò)無(wú)數(shù)次翻閱深圳政府官方網(wǎng)站、多次撥打社保局電話，求證了一些官方消息，這篇文章會(huì)給大家詳細(xì)分析。
1、在單位參保，一般交幾檔？
在企業(yè)上班的朋友，醫(yī)保都由公司來(lái)交，存在以下兩種情況：
如果是深戶：必須購(gòu)買(mǎi)一檔醫(yī)保
如果非深戶：可以自由選擇購(gòu)買(mǎi)一、二、三檔醫(yī)保
一般來(lái)說(shuō)，一檔醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇會(huì)更好，二檔和三檔相對(duì)差一點(diǎn)，我們會(huì)在第三部分詳細(xì)介紹。
另外，對(duì)于沒(méi)有在單位上班的人群，比如學(xué)生、個(gè)體戶等，他們的醫(yī)保交的幾檔呢？
2、不在單位上班，深圳醫(yī)保交幾檔？
我們查閱了《深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》，將沒(méi)有工作的人群參保規(guī)則整理如下：
可以看到，常見(jiàn)的學(xué)生、少兒都是交的二檔醫(yī)保，沒(méi)有工作的深戶可以自由選擇繳納一檔或二檔。
失業(yè)期間，失業(yè)保險(xiǎn)基金會(huì)幫忙交二檔醫(yī)保。對(duì)于深戶低保等人群，政府還會(huì)幫忙繳費(fèi)。
另外，提醒大家，沒(méi)有深圳戶口的朋友是不可以通過(guò)個(gè)人身份參保的，只能通過(guò)單位參保。
我們分清楚了不同人群醫(yī)保交幾檔，接下來(lái)我們看看他們每月要交多少錢(qián)？
3、深圳醫(yī)保，每月交多少錢(qián)？
話不多說(shuō)，我們整理了深圳醫(yī)保3個(gè)檔次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，如下表：
表格中的是深圳去年的社平工資，每年7月份繳費(fèi)基數(shù)和區(qū)間都會(huì)更新
為方便大家理解，我們分別舉了一檔和二檔的兩個(gè)例子：小王，30歲深戶，每月工資元，參保一檔醫(yī)保，小李，30歲深戶，參保二檔：
一檔：每月公司會(huì)幫小王繳納520元（*5.2%），自己交200元（*2%）。
二檔：每月小李交85元（*0.8%）。
另外，這里劃個(gè)重點(diǎn)：深圳醫(yī)保一檔有個(gè)人賬戶，而且公司交的大部分會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人交的全部進(jìn)入個(gè)人賬戶。
具體劃入規(guī)則如下：
未滿45歲：公司交的3%劃入個(gè)人賬戶
已滿45歲：公司交的3.6%劃入個(gè)人賬戶
例如上面的小王，他當(dāng)月的個(gè)人賬戶會(huì)存入500元（*3%+*2%）。
這里我們要提醒下大家，受新冠疫情影響，深圳政府為了減輕企業(yè)壓力，目前一檔醫(yī)保單位部分可少繳1%，政策持續(xù)到2021年12月31日。
大家使用醫(yī)保最多的地方，一般是生病看門(mén)診和住院，那么深圳醫(yī)保在這兩方面保障如何呢？
下面我們就分門(mén)診和住院，來(lái)詳細(xì)為大家講解。
1、深圳醫(yī)保門(mén)診報(bào)多少？
因?yàn)橐粰n醫(yī)保有個(gè)人賬戶，門(mén)診報(bào)銷(xiāo)規(guī)則與二、三檔有很大差異，我們先單獨(dú)拎出來(lái)講。
門(mén)診輸血和門(mén)診特檢，一般社康是沒(méi)有這類(lèi)服務(wù)的
可以看出，深圳一檔醫(yī)保對(duì)于門(mén)診輸血等情況，還是可以通過(guò)醫(yī)保來(lái)報(bào)銷(xiāo)的。另外它還有個(gè)人賬戶，去看門(mén)診也可以用個(gè)人賬戶里面的錢(qián)來(lái)支付。
但我們也通過(guò)查找資料，發(fā)現(xiàn)有兩類(lèi)情況，普通門(mén)診一檔醫(yī)保也能報(bào)銷(xiāo)：
普通門(mén)診花費(fèi)超過(guò)6388元的話：在同一個(gè)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)年度（每年的7月1日至次年的6月30日），一檔醫(yī)保連續(xù)參保滿一年，超過(guò)的部分醫(yī)保會(huì)報(bào)銷(xiāo)70%。
對(duì)于70周歲以上的一檔參保人：在普通門(mén)診就診，醫(yī)保能報(bào)銷(xiāo)80%的花費(fèi)。
深圳醫(yī)保二檔和三檔門(mén)診報(bào)銷(xiāo)待遇是一樣的，詳見(jiàn)下表：
表中“材料”一般指醫(yī)療物料，例如：核酸檢測(cè)材料費(fèi)
由上表可知，二檔和三檔醫(yī)保只能報(bào)銷(xiāo)社康的普通門(mén)診，每年最多報(bào)銷(xiāo)1000元，不同藥品也存在不同的報(bào)銷(xiāo)比例。
但對(duì)于門(mén)診輸血，二檔和三檔都可以報(bào)銷(xiāo)70%的費(fèi)用。
這里也提醒二檔、三檔參保人，看門(mén)診有一個(gè)限制條件，就醫(yī)前一定要綁定一家市內(nèi)社康，否則無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。如何操作綁定，我們也整理了詳細(xì)的指引將在近期推送，請(qǐng)大家保持關(guān)注。
我們可以看到，雖然同樣是深圳醫(yī)保，但是一、二、三檔報(bào)銷(xiāo)的規(guī)則是完全不同的。
2、深圳醫(yī)保住院報(bào)多少？
因?yàn)槿齻€(gè)檔次的住院報(bào)銷(xiāo)待遇部分規(guī)則相同，于是我們就把三個(gè)檔次放在了一起，方便大家查閱對(duì)比：
表中可以看出，為了防止大家“因病致貧”，即使交的三檔醫(yī)保，在深圳住院，醫(yī)保也會(huì)有最低75%的報(bào)銷(xiāo)比例，保障確實(shí)很給力。
由于深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展好，而且參保人員年輕人占絕大多數(shù)比例，所以深圳醫(yī)保的整體報(bào)銷(xiāo)比例還是很高的。
但不同的城市不一樣，大家想詳細(xì)了解自己城市的，可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞?，區(qū)號(hào)+，也歡迎給我們留言。
深圳醫(yī)保到這里基本上介紹完了，那深圳社保真的就這么完美？并不是。
我們國(guó)家的社保體系可以用六個(gè)字來(lái)概括：廣覆蓋、低保障。醫(yī)保也存在一些不足的地方，我們來(lái)看一下。
1、醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)很?chē)?yán)格
首先明確一點(diǎn)，醫(yī)保不是萬(wàn)能的。整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，很多地方醫(yī)保是不管的。
我們查閱了《深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法》，里面規(guī)定了醫(yī)保不賠的6種情況：
（一）除定點(diǎn)零售藥店購(gòu)買(mǎi)社保內(nèi)處方及非處方藥情形外自購(gòu)藥品的；
（二）應(yīng)當(dāng)從工傷保險(xiǎn)基金、生育保險(xiǎn)基金中支付的；
（三）應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)的；
（四）應(yīng)當(dāng)由公共衛(wèi)生負(fù)擔(dān)的；
（五）到國(guó)外、港、澳、臺(tái)就醫(yī)的；
?。﹪?guó)家、廣東省及本市規(guī)定的基金不予支付的情形。
醫(yī)療費(fèi)用依法應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)擔(dān)，第三人不支付或者無(wú)法確定第三人的，參保人可按國(guó)家有關(guān)規(guī)定向市社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)先行支付。
第三點(diǎn)中，應(yīng)該由第三人負(fù)擔(dān)的，不予報(bào)銷(xiāo)。
比如小王走路時(shí)被汽車(chē)撞傷，這種情況是沒(méi)辦法通過(guò)醫(yī)保來(lái)報(bào)銷(xiāo)的，類(lèi)似的例子還有被人打傷、歹徒刺傷等。
2、不是所有藥品醫(yī)保都報(bào)銷(xiāo)
深圳醫(yī)療保險(xiǎn)有自己的醫(yī)保目錄，目錄內(nèi)的藥品可以按規(guī)定報(bào)銷(xiāo)。但目錄外的藥品，醫(yī)保鞭長(zhǎng)莫及。
不說(shuō)進(jìn)口藥，我們以國(guó)產(chǎn)藥為例，根據(jù)國(guó)家藥監(jiān)局最新數(shù)據(jù)顯示，國(guó)產(chǎn)藥目前共有種，醫(yī)保用藥僅占1.86%。
這意味著超過(guò)98%的藥品不在醫(yī)保目錄內(nèi)，如果治療中要用到這些藥，只能全部自費(fèi)。
例如，如果不幸罹患肺癌，治療肺癌的“納武利尤單抗”費(fèi)用高達(dá)元一盒，幾年下來(lái)就會(huì)吃垮一個(gè)家庭，但它就不是醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品，醫(yī)保完全無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。
綜上所述，雖然深圳醫(yī)保還不錯(cuò)，但只靠醫(yī)保是不行的。我們可以考慮補(bǔ)充一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，覆蓋醫(yī)保目錄外的藥品。想了解百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以點(diǎn)擊這里查看>>>
醫(yī)保事關(guān)我們每個(gè)人的生活，所以我們會(huì)不定期詳細(xì)拆解某個(gè)城市的醫(yī)保，大家有想了解其他城市的，可以留言給我們。
如果要用吃飯來(lái)比喻保險(xiǎn)，醫(yī)保就是米飯，商保就是下飯菜，只吃米飯雖然能保肚子，但不能補(bǔ)充其他營(yíng)養(yǎng)，只有“米飯+菜”結(jié)合，才能更健康。
