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每次寫社?？破瘴模u(píng)論區(qū)都能見到這樣的聲音：

千萬別交，你交的錢都貢獻(xiàn)給了那些跳廣場(chǎng)舞的大爺大媽！富人不需要，窮人續(xù)不起…單位不給交…未來的事誰能說得清楚，就是按時(shí)交能拿到錢都未必能保證…

不愿意交，不給交，舍不得交，怕交了沒用，這是很多人對(duì)于社保的心理狀態(tài)。中國十幾億的人口，仍然有相當(dāng)一部分人因?yàn)楦鞣N主動(dòng)或者被動(dòng)的原因沒有繳納社保。

為什么會(huì)有這么多人不想交社保呢？金魚博士今天就這情況來分析一下。相信看完這篇，無論你是貧窮富有，還是年輕年長(zhǎng)，都能解開自己的糾結(jié)。

一、富人不需要：自己交社保補(bǔ)貼了窮人，吃了大虧

這就是很多人認(rèn)為的富人不需要：每個(gè)月交的錢多，領(lǐng)到手的錢少，連頓飯錢都不夠。交他個(gè)十幾二十年，到底是圖什么？

他們的想法有一定的道理，但是不完全正確。

社保的本質(zhì)的確是"劫富濟(jì)貧"。我為人人，人人為我！

社保不同于商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)投保年齡、既往病癥等都沒有規(guī)定，哪怕你剛剛癌癥手術(shù)開刀了，出了院想要買一份社保，也是可以的。

所以社保具有普惠性和福利性。社會(huì)保險(xiǎn)的初衷是保證社會(huì)組織里的每一個(gè)人在疾病和衰老面前，能免于匱乏，能不失尊嚴(yán)的生活。

如何實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)呢？

以現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度舉例說明：根據(jù)平均發(fā)展水平估算，養(yǎng)老金的水平需要達(dá)到社會(huì)平均工資的40%，才可以維持體面的養(yǎng)老生活。那每年的養(yǎng)老保險(xiǎn)總保費(fèi)，就要征收社會(huì)平均工資的40%。

大家也都知道，社會(huì)平均工資本來就是窮人拖后腿，富人拉高整體水平系列。所以，毫無疑問，富人會(huì)多交，窮人會(huì)少交。

準(zhǔn)確來說，工資高于平均工資的會(huì)多交，低于平均工資的會(huì)少交！工資越高越吃虧！越低的人越占便宜。

這個(gè)問題，國家早就想到了。為了避免過于損傷高收入者的積極性，往往會(huì)再對(duì)高收入者領(lǐng)到的錢進(jìn)行二次調(diào)整。這樣薪水高的人會(huì)領(lǐng)的略多一點(diǎn)，薪水低的人會(huì)領(lǐng)的略少一點(diǎn)。

大家可以看下這張圖：

高出保費(fèi)（社會(huì)平均工資40%）紅線上面的紅色ABC陰影部分就是高收入者補(bǔ)貼低收入者的部分。

相應(yīng)的下面的黑色DBE陰影部分就是低收入者獲利的部分。

這個(gè)調(diào)整政策也只能部分調(diào)整，不能做到完全的公平。

追根溯源來說，社會(huì)收入不均勻，對(duì)于窮人來說，也是不公平的。

如果國家不采取這樣的社保制度，那低收入者活不下去的時(shí)候，發(fā)生社會(huì)革命重新洗牌重新財(cái)富分配；或者國家強(qiáng)行收割有錢人填上漏洞；不管哪一情況發(fā)生，高收入者都不可能是受益者。

這樣想想，富人心理也就平衡了。

二、社保不如投資：交社保吃虧，還不如自己拿去投資

這樣想的人，只能說對(duì)于投資市場(chǎng)太過樂觀，對(duì)于我國的社保制度太過悲觀了！

在知乎上曾經(jīng)看過一個(gè)故事：某網(wǎng)友的大伯20年前每個(gè)月的工資為1000元，他拿出了工資的十分之一來買年金養(yǎng)老險(xiǎn)，退休以后每個(gè)月可以領(lǐng)400多。

如今，這位大伯每個(gè)月領(lǐng)著保險(xiǎn)公司給的400多，自嘲連出去吃頓飯都不夠！要知道，20年前的宅基地，6000塊隨便買。

通貨膨脹，是隱形的財(cái)富殺手。而國家的養(yǎng)老金制度，卻有效地繞過了這個(gè)問題。

中國的養(yǎng)老金本質(zhì)是現(xiàn)收現(xiàn)付制，左手收年輕人的錢，右手發(fā)給已經(jīng)退休的老年人。

采用現(xiàn)收現(xiàn)付制最大的好處就是：可以抵制過去三十年中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，帶來的通貨膨脹。

現(xiàn)收現(xiàn)付制下養(yǎng)老金能發(fā)多少，是以當(dāng)下社會(huì)平均工資作為基數(shù)來計(jì)算的，用今天年輕人的平均工資發(fā)給幾十年年前已經(jīng)退休的的人養(yǎng)老，領(lǐng)到的錢是至少可以跟得上平均工資的增速，到手的錢購買力并不會(huì)縮水。

事實(shí)上，在過去二十五年里，中國社會(huì)的平均工資的年均增幅接近10%，除了投資一二線城市房子之外，沒有任何一種理財(cái)產(chǎn)品的收益率可以無風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到這個(gè)收益率。

而且國家給你背書，這樣的高收益無風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，恐怕連巴菲特這樣的投資大神都未必可以做到吧？

三、過分恐慌者：老齡化社會(huì)，擔(dān)心老了領(lǐng)不到養(yǎng)老金

中國即將進(jìn)入了老齡化社會(huì)，年輕人生育意愿低，負(fù)擔(dān)大。據(jù)社科院的統(tǒng)計(jì)，中國的平均人口生育率已經(jīng)低于1.6，而保持正常的代際，這個(gè)生育率要維持在2.1個(gè)。

80后現(xiàn)在有2.28億，90后只有80后的75%，零零后更少，只有八零后的55%。

前文說了，我國現(xiàn)在的養(yǎng)老金制度是現(xiàn)付現(xiàn)收，左手收錢，右手付出去。所以目前來說，是多個(gè)年輕人養(yǎng)一個(gè)老人，養(yǎng)老壓力暫時(shí)還沒有那么大。

等再過幾年，老年人越來越多，年輕人越來越少，需要一個(gè)年輕人養(yǎng)一個(gè)老人，甚至多個(gè)老人的時(shí)候，那到時(shí)候每個(gè)月的退休工資，還會(huì)夠自己每個(gè)月的生活費(fèi)嗎？

其實(shí)社會(huì)老齡化的問題，很多國家國家都已經(jīng)遇到了。在日本，我們可以隨處可見那些頭發(fā)花白的老人，在餐館做著服務(wù)生的工作。

我國后面也有可能延長(zhǎng)退休年齡，這個(gè)是國家層面考慮的事情。但是關(guān)于養(yǎng)老金，按照中國《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定："基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí)，政府給予補(bǔ)貼。"

也就說，社保是由國家信用來兜底的。

金融學(xué)里把國債收益當(dāng)作無風(fēng)險(xiǎn)利率，沒有比國家信用風(fēng)險(xiǎn)更低的主體了，

國家的信用>銀行的信用>企業(yè)信用>個(gè)人信用。

事實(shí)上，自從19世紀(jì)末人類建立現(xiàn)代養(yǎng)老金制度以來，除非國家動(dòng)亂，世界范圍內(nèi)還沒有任何國家因?yàn)槔淆g化問題或者養(yǎng)老金缺口停發(fā)養(yǎng)老金。就算是三十年前經(jīng)濟(jì)突然停滯、房產(chǎn)一夜崩塌的日本，也沒有停發(fā)養(yǎng)老金或者大幅縮減養(yǎng)老金。

所以只要國家不動(dòng)蕩，就沒必要過度擔(dān)心自己領(lǐng)不到養(yǎng)老金。

四、窮人交不起：每月扣這么多錢，不如拿在自己手上

的確有些公司就是這么干的：社保不交，每個(gè)月給你補(bǔ)貼一點(diǎn)錢。

有些人覺得，未來不確定，不如眼前到手的錢來的安心。

有這個(gè)想法的人，只能說，真是撿了芝麻丟了西瓜！

社保是國家強(qiáng)制企業(yè)必須給員工交的，你出小頭，公司出大頭。按照上海的最低基數(shù)繳納標(biāo)準(zhǔn)，自己每個(gè)月也得扣個(gè)七八百，公司最起碼要幫你交1000多。

而公司能給你補(bǔ)貼多少呢？幾百塊意思一下而已。

你多拿的，每個(gè)月不過那幾百塊錢，損失的卻是自己的養(yǎng)老和醫(yī)療等保障。為幾百塊錢也能沾沾自喜的人，何談什么抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力呢？

這樣的人，才更需要社保，千萬不要因?yàn)檠矍暗亩唐谛±妫鴵p失了自己未來的利益，要不然，真的是得不償失了。

社保是底褲，無論男女老少，貧窮富有，都是需要底褲的，千萬不要玩裸奔！

作者：金魚博士說保險(xiǎn)，一個(gè)堅(jiān)持做保險(xiǎn)科普的人，教你買保險(xiǎn)省一半的錢。關(guān)于保險(xiǎn)有任何問題，歡迎留言或私信哦~

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