文/水流云在草青青

如果符合退保清算規(guī)定，即可辦理，但要慎重。這個問題實際上涉及的是城鎮(zhèn)職工社保的參保和退保問題。放心吧，真金白銀交的社保，不會肉包子打狗一去不回的，一定是可以拿回來的。

拿回來的方式有兩種，或者以養(yǎng)老金的形式返還，即退休后終身可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，或者以退回養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險個人賬戶的儲存余額的形式返還。前一種返還形式對應(yīng)的相關(guān)政策是退休，后一種返還形式對應(yīng)的相關(guān)政策是退保清算。

不過，社保制度是嚴肅的，不是誰想什么時候參保就可以隨時參保，誰想什么時候退保就可以隨時退保，而是有嚴格的規(guī)定的，必須符合政策才行。不然社保統(tǒng)籌基金的積累就不穩(wěn)定，收支難以有效有序循環(huán)，社保制度就難以長期穩(wěn)定健康可持續(xù)發(fā)展了。

已經(jīng)參保10年了，到底是應(yīng)該繼續(xù)交保，還是應(yīng)該退保，應(yīng)該兩利相權(quán)取其重，兩害相衡取其輕，應(yīng)本著怎樣選對自己最有利，就怎樣選才對，并且應(yīng)該盡量考慮得長遠一些。

一、退保清算

1、利

能解近渴。能拿回養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險個人賬戶的儲存額的本和息，或許可以緩解一下當(dāng)前的經(jīng)濟困難，當(dāng)下的生活暫時寬松些，但緩解的是只是眼前的短期利益。

2、弊

長遠看，得不償失或難如人意，主要原因有以下三點：

一來一旦退保，很可能將來無養(yǎng)老金可領(lǐng)。

養(yǎng)老保險累計繳費滿15年，達到法定退休年齡，又可以辦理退休，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了，且終身可以領(lǐng)取。有了這筆錢，就等于有了晚年的基本生活保障。養(yǎng)老金好比半個兒女，可以陪伴終身。

已經(jīng)繳費滿10年，一旦退保，再重新參保，交滿15年，就更不容易了。選擇退保，很可能就失去了將來退休，領(lǐng)取養(yǎng)老金和享受退休職工醫(yī)保待遇的寶貴機會，得不償失。

二來退保能退回多少，是不容忽視的問題。

退保時，如果你交的是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，按規(guī)定只能退回養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險個人賬戶儲存額的本息，而納入統(tǒng)籌賬戶的繳費部分，是不能退回的，就充公了。

如果之前你是在單位參保的，意味著單位繳費劃入養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險基金統(tǒng)籌賬戶，個人繳費劃入養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險個人賬戶，能退回的是你個人繳費部分的本金和利息。

如果之前你是以靈活就業(yè)人員參保的，意味著你個人繳納費用的一部分劃入養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險基金統(tǒng)籌賬戶，另一部分劃入養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險個人賬戶，能退回的是劃入養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險個人賬戶的那部分的本金和利息，而不是你繳費的全部本金和利息。

至于具體的比例，各地并不完全統(tǒng)一，并且不同的歷史階段，有不同的繳費標(biāo)準(zhǔn)。退保時只能退回個人賬戶儲存余額的本息。

以養(yǎng)老保險為例，目前，絕大多數(shù)地區(qū)，在單位參保的，單位和個人養(yǎng)老保險的繳費標(biāo)準(zhǔn)合計約為繳費基數(shù)的24%左右。其中，單位繳費部分全部劃入統(tǒng)籌基金賬戶，約為繳費基數(shù)的16%，個人繳費部分全部劃入個人賬戶，約為繳費基數(shù)的8%。

靈活就業(yè)參保人員繳費比例合計約為20%左右，其中8%左右劃入個人賬戶，12%左右劃入養(yǎng)老保險統(tǒng)籌基金。

退保意味著損害了你的長期利益，很可能就此失去了養(yǎng)老和醫(yī)療保障。

三來退保清算也沒有那么容易，需要符合政策規(guī)定。現(xiàn)階段可以退保清算的情況主要有：

（1）移民：達到法定退休年齡前出國移民，可以退保清算，拿回養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險個人賬戶的本和息。

（2）重復(fù)參保：可以清退重復(fù)繳費期間養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險個人賬戶儲存額的本和息。

（3）死亡或失蹤：繼承人可以繼承養(yǎng)老保險及醫(yī)療保險個人賬戶儲存額的本和息。

（4）港澳臺同胞或外國人在華工作，期滿離境，可以退保清算。

（5）達到法定退休年齡，不符合辦理職工社保退休條件，不肯繼續(xù)繳費，延期退休，也不肯轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，補齊至15年，領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金的，可以辦理退保清算，拿回個人賬戶的本和息。

二、繼續(xù)參保

退休后，終身有靠。你已經(jīng)交了10年，只要咬咬牙，繼續(xù)繳費，一旦養(yǎng)老保險累計繳費滿15年，醫(yī)療保險累計繳費年限達到了當(dāng)?shù)刈畹鸵螅_到法定退休年齡，就可以辦理退休，終身按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，終身享受退休職工醫(yī)保待遇，晚年就有最基本的生活保障了。

需要繼續(xù)投入。權(quán)利和義務(wù)是對等的，想享受養(yǎng)老金和退休職工醫(yī)保待遇，是有成本或代價的。眼下你有退保的想法，很可能是遇到了經(jīng)濟方面的困難，所以想要繼續(xù)繳費，很可能需要克服一定的困難，在一定的繳費壓力和經(jīng)濟負擔(dān)，當(dāng)下也許生活會因此更加緊張。

三、現(xiàn)在該怎么辦

你已經(jīng)交了10年社保，中途放棄，實在不劃算，你會后悔的，應(yīng)該繼續(xù)交?，F(xiàn)在再難，也不如老來難?，F(xiàn)在難，你還有勞動能力和創(chuàng)造力。老來難，又老有病，叫天天不應(yīng)，叫地地不靈，才是真正的難。寧可現(xiàn)在難，難一時，也不要老來難，難一世。人無遠慮，必有近憂，未雨綢繆很重要。

所以建議放棄退保的想法，有條件最好克服困難繼續(xù)交。實在困難，可暫時中斷繳費，將來經(jīng)濟條件緩和了，再繼續(xù)繳費，以達到法定退休年齡前，至少交滿15年，能按月領(lǐng)取養(yǎng)老金為底限，才是明智的選擇。養(yǎng)老金多繳多得，長繳多得，在量力而行的前提下，盡量長繳多繳。

至于醫(yī)療保險，大多數(shù)地區(qū)要求男同志繳費至少滿25年或30年，女同志繳費至少滿20年或25年，辦理養(yǎng)老保險退休時，能符合最低年限，養(yǎng)老醫(yī)療同時退休最好。

如果繳費年限不夠，有條件最好補齊醫(yī)療保險繳費年限，和養(yǎng)老同時退休最好。實在交不起，可以改交城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險。按年繳費，每年交幾百元，交一年保一年，終身繳費保終身，也是退而求其次的明智選擇。

結(jié)語

綜上所述，社保已經(jīng)交了10年，現(xiàn)在不想繼續(xù)交了，如果是經(jīng)濟實在困難，可以理解，否則這個想法是不明智的。

而且想辦理退保清算，一來不劃算，二來退保也沒那么容易。所以明白人會盡量克服困難，繼續(xù)交。實在交不起，可暫時中斷繳費，等經(jīng)濟緩和后恢復(fù)繳費，養(yǎng)老保險至少要交滿15年，以將來可以辦理退休，領(lǐng)取養(yǎng)老金為底限。

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