文章/超老師分類/社保學(xué)院字?jǐn)?shù)/1985字閱讀/約3分鐘年齡大了，失業(yè)了，再找工作很艱難，而且社保繳納不夠15年，看似退保是最好的選擇。

其實(shí)不然，退休時(shí)不夠15年領(lǐng)不到養(yǎng)老金，是可以退保，但也可以個(gè)人繼續(xù)交社保。所以，強(qiáng)烈不建議個(gè)人退保，因?yàn)橥吮Ｋ粫r(shí)，卻后悔一輩子沒有養(yǎng)老金和醫(yī)療報(bào)銷保障，為了不買“后悔藥”，認(rèn)真看完這篇文章，希望對(duì)迷茫的您你有所幫助！

退社保是全部社保費(fèi)都退給個(gè)人嗎？

根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第58條規(guī)定，用人單位必須在和勞動(dòng)者建立勞動(dòng)關(guān)系的用工之日起30天內(nèi)為其繳納社會(huì)保險(xiǎn)。

這里說的社會(huì)保險(xiǎn)指的是城鎮(zhèn)職工社保，包含養(yǎng)老、醫(yī)療(含生育)、工傷和失業(yè)保險(xiǎn)。社保由單位和個(gè)人共同承擔(dān)，由單位代繳代扣。

以北京市為例，養(yǎng)老保險(xiǎn)單位承擔(dān)繳費(fèi)比例為16%，個(gè)人承擔(dān)8%且全部進(jìn)入個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額，申請(qǐng)退保時(shí)只退個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額本息；醫(yī)療保險(xiǎn)單位承擔(dān)10.8%，個(gè)人承擔(dān)2%+3；工傷保險(xiǎn)單位根據(jù)行業(yè)費(fèi)率承擔(dān)0.2%～1.9%，個(gè)人不承擔(dān)；失業(yè)保險(xiǎn)單位承擔(dān)0.8%，城鎮(zhèn)戶口職工承擔(dān)0.2%，農(nóng)業(yè)戶口職工不承擔(dān)。

以6000元繳費(fèi)基數(shù)，單位工傷行業(yè)費(fèi)率為0.4%的城鎮(zhèn)戶口職工為例，單位每月承擔(dān)的6000×28%=1680元，個(gè)人每月承擔(dān)6000×10.2%+3=615元，而個(gè)人退社保費(fèi)的話每月只能退6000×8%=480元。

小結(jié):按6000元繳費(fèi)基數(shù)繳納社保時(shí)，個(gè)人每月需要支出615元社保費(fèi)用，而申請(qǐng)退費(fèi)時(shí)只退養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人部分480元，連個(gè)人繳費(fèi)都領(lǐng)不回來，退保是不是不劃算呢？

個(gè)人退社保費(fèi)，當(dāng)心這3項(xiàng)福利享受不了！

1.“保命錢”-無限期受益的養(yǎng)老金；

參保人同時(shí)滿足達(dá)到法定退休年齡和養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年，退休后就可以無時(shí)間限制領(lǐng)取養(yǎng)老金，壽命越長越賺養(yǎng)老金，活到萬壽無疆，領(lǐng)到地老天荒。老年人，每月都按時(shí)有份養(yǎng)老金領(lǐng)取，保障基本生活開支，才不心慌，安度晚年。

2.“續(xù)命錢”-終生醫(yī)療報(bào)銷福利；

退休時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)年限，退休后即使不再繳納醫(yī)保費(fèi)用，也可以享受終生醫(yī)療報(bào)銷福利。

例如，北京、蘇州要求男性退休時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限不低于25年，女性不低于20年；濟(jì)南、武漢等城市的男性要求為30年，女性為25年；廣州、上海男性女性都是要求為15年等。

3.“福利錢”-提前離世，家人獲益；

如果參保人可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額則會(huì)按照個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，按月給參保人發(fā)放；如果參保人領(lǐng)不完個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額或者未領(lǐng)養(yǎng)老金就提前離世，家人不僅可以繼承個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額余額，而且家人可以領(lǐng)到社保統(tǒng)籌基金發(fā)放的喪葬費(fèi)和補(bǔ)助金。

失業(yè)了，社保不足15年，退休時(shí)如何領(lǐng)到養(yǎng)老金？

1.想不少領(lǐng)養(yǎng)老金（相對(duì)城鎮(zhèn)職工社保），可以按照靈活就業(yè)人員繼續(xù)繳納自由職業(yè)者社保；

因?yàn)椋緸閱T工繳納的城鎮(zhèn)職工社保，和個(gè)人按靈活就業(yè)人員繳納的自由職業(yè)者社保，都屬于職工社保，兩者的養(yǎng)老金計(jì)算公式就是相同的，且兩者的養(yǎng)老和醫(yī)保繳費(fèi)年限可以無縫對(duì)接。

所以，根據(jù)養(yǎng)老金計(jì)算公式來看，只要影響?zhàn)B老金高低的四要素【退休上一年度職工月均工資、繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)年限和退休年齡】保持不變，退休時(shí)就不會(huì)少領(lǐng)養(yǎng)老金。

注意:如果參保人當(dāng)?shù)赜小?050補(bǔ)助政策”，可以在男性滿50周歲、女性滿40周歲之后申請(qǐng)失業(yè)補(bǔ)助。以北京市為例，“4050”人員給予其實(shí)際繳費(fèi)額的60%的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)貼，個(gè)人只需要承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)6%，醫(yī)療保險(xiǎn)1%，失業(yè)保險(xiǎn)0.2%。

2.經(jīng)濟(jì)狀況不太好，優(yōu)先選擇轉(zhuǎn)城鄉(xiāng)居民社保繼續(xù)繳納；

城鄉(xiāng)居民社保按年繳費(fèi)，一年幾百元到幾千元不等，參保人自主選擇檔次繳費(fèi)，多繳多得養(yǎng)老金，就算按照最高檔繳費(fèi)，一個(gè)月也就幾百塊錢，對(duì)于失業(yè)人員來講，一般也都可以負(fù)擔(dān)得起。

以河南省為例，新農(nóng)保有15個(gè)繳費(fèi)檔次，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分別為200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元。

選擇城鄉(xiāng)居民社保的好處:①個(gè)人繳費(fèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用全部進(jìn)入個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額，退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金可以轉(zhuǎn)化為個(gè)人賬戶養(yǎng)老金；參保人未達(dá)法定退休年齡離世，可以由家人繼承；②個(gè)人繳費(fèi)越多，地方政府財(cái)政補(bǔ)貼越多，補(bǔ)貼也進(jìn)入個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額；③城鄉(xiāng)居民社?；A(chǔ)養(yǎng)老金每年也會(huì)調(diào)整，養(yǎng)老金可以適當(dāng)?shù)挚雇ㄘ浥蛎洠虎芡诵莓?dāng)月，職工社保繳費(fèi)年限和個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額都可以轉(zhuǎn)移合并到城鄉(xiāng)居民社保中。

寫在最后的總結(jié):

失業(yè)了，社保不足15年，我們應(yīng)該主動(dòng)想辦法在退休前湊夠15年，爭取享受終生受益的養(yǎng)老金福利和醫(yī)療報(bào)銷福利，保障退休后生活質(zhì)量。而非主動(dòng)放棄社保福利，選擇最不劃算的退社保費(fèi)渠道，懊悔終生！

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